Çàíèæåíèå âûïëàò ïî ñòðàõîâîé ÊÀÑÊÎ

Çàíèæåíèå âûïëàò ïî ñòðàõîâîé ÊÀÑÊÎ

Ðîññèéñêèå àâòîâëàäåëüöû, îôîðìèâøèå ñòðàõîâîé ïîëèñ ÊÀÑÊÎ, ÷àñòî ñòàëêèâàþòñÿ ñ ñèòóàöèåé, êîãäà ñòðàõîâàÿ êîìïàíèÿ íàìåðåííî çàíèæàåò ïðè÷èòàþùèåñÿ èì âûïëàòû. Ðàññìîòðèì, êàê èìåííî îñóùåñòâëÿåòñÿ çàíèæåíèå ñòðàõîâûõ âûïëàò, è ïîãîâîðèì î òîì, êàê âåñòè ñåáÿ â òàêîé ñèòóàöèè.

Ñïîñîáû çàíèçèòü âûïëàòû ïî ÊÀÑÊÎ

Íà ñåãîäíÿøíèé äåíü ñòðàõîâûå êîìïàíèè èñïîëüçóþò äâà îñíîâíûõ ñïîñîáà çàíèæåíèÿ âûïëàò ïî ïîëèñó ÊÀÑÊÎ:

  • ïðîâåäåíèå «íåçàâèñèìîé ýêñïåðòèçû», â çàêëþ÷åíèè êîòîðîé ñòîèìîñòü ðåìîíòíûõ ðàáîò íà ïîðÿäîê çàíèæåíà;
  • ÷àñòè÷íàÿ îïëàòà ðåìîíòà àâòî.

Ðàññìîòðèì îáà âàðèàíòà äåòàëüíåå.

Óöåíêà ñòîèìîñòè ðåìîíòà

Ïðàêòè÷åñêè âñå ñòðàõîâûå êîìïàíèè ñîòðóäíè÷àþò ñ ýêñïåðòàìè èëè îöåíî÷íûìè áþðî, ÷üÿ íåçàâèñèìîñòü ìîæåò áûòü âåñüìà óñëîâíîé. Ïðè íàñòóïëåíèè ñòðàõîâîãî ñëó÷àÿ ñòðàõîâùèê âûçûâàåò «ñâîåãî» ýêñïåðòà, êîòîðûé ñîñòàâëÿåò àêò, íàìåðåííî çàíèæàÿ ïðè÷èíåííûé àâòîìîáèëþ óùåðá. Èìåííî ïîýòîìó, ïðåæäå ÷åì ïîäïèñûâàòü äîêóìåíò, íåîáõîäèìî ïðî÷èòàòü åãî è âûðàçèòü íåñîãëàñèå, âíåñÿ îïðåäåëåííûå ïîïðàâêè.

Îñîáåííîñòü ýòîé ñõåìû çàêëþ÷àåòñÿ â òîì, ÷òî ýêñïåðò îïèñûâàåò âñå òî÷íî, íî çàíèæàåò ñóììó âûïëàòû, è â èòîãå îíà îêàçûâàåòñÿ çíà÷èòåëüíî ìåíüøå ðàñõîäîâ íà ïðåäñòîÿùèé ðåìîíò.  ýòîì ñëó÷àå ìîæíî ïîïûòàòüñÿ çàìåíèòü äåíåæíóþ êîìïåíñàöèþ íàïðàâëåíèåì îò êîìïàíèè íà áåñïëàòíûé ðåìîíò â îïðåäåëåííîì àâòîñåðâèñå.

Íèçêàÿ âûïëàòà ïî ÊÀÑÊÎ – ïðè÷èíû.Åñëè æå âû ðåøèëè «èäòè äî êîíöà» è äîêàçàòü, ÷òî ñòðàõîâàÿ êîìïàíèÿ ñóùåñòâåííî ñíèçèëà ñòîèìîñòü ðåìîíòà, îáðàùàéòåñü ê äåéñòâèòåëüíî íåçàâèñèìûì ýêñïåðòàì (íàïðèìåð, â íàøó êîìïàíèþ), ÷òîáû ïðîâåñòè ïîâòîðíóþ ýêñïåðòèçó. Ýòà óñëóãà îïëà÷èâàåòñÿ êëèåíòîì, ÷òî, ñîáñòâåííî ãîâîðÿ, è íàñòîðàæèâàåò íåêîòîðûõ àâòîâëàäåëüöåâ, íî âîçìåñòèòü âñå ïîíåñåííûå ðàñõîäû ìîæíî áóäåò ïîñëå îáðàùåíèÿ â ñóä, êîòîðûé ïîñòàíîâèò âçûñêàòü ñ îòâåò÷èêà ýòè ñðåäñòâà.

Êîíå÷íî, â ñóä ñòîèò îáðàùàòüñÿ òîëüêî ïîñëå òîãî, êàê íà ðóêàõ áóäóò ðåçóëüòàòû ýêñïåðòèçû, êàðäèíàëüíî îòëè÷àþùèåñÿ îò ïåðâîé îöåíêè è íå ïðèçíàííûå ñòðàõîâùèêîì.  êà÷åñòâå äîêàçàòåëüíîé áàçû âàì ïîòðåáóåòñÿ ïðåäúÿâèòü âñå êâèòàíöèè è ÷åêè î çàòðàòàõ, ñâÿçàííûõ ñ ïîäãîòîâêîé ê çàñåäàíèþ (íàïðèìåð, îïëàòà óñëóã íåçàâèñèìîãî îöåíùèêà, îïëàòà óñëóã àäâîêàòà, ðàñõîäû íà ïîäãîòîâêó äîêóìåíòîâ).

Êñòàòè, äî 31.12.2015 ã. êîìïàíèÿ ÎÎÎ «Ñîþç-Ýêñïåðò» ïðîâîäèò âûãîäíóþ äëÿ âëàäåëüöà òðàíñïîðòíîãî ñðåäñòâà àêöèþ — ïðè ïðåäúÿâëåíèè êóïîíà, ñêà÷àòü êîòîðûé ìîæíî íà ñàéòå, âëàäåëåö òðàíñïîðòíîãî ñðåäñòâà, ïîïàâøåãî â ÄÒÏ, òàê è íå ñóìåâøèé äîãîâîðèòüñÿ ñî ñòðàõîâîé, ìîæåò ðàññ÷èòûâàòü íà:

  • þðèäè÷åñêóþ ïîìîùü ïî çàíèæåííîé ñòîèìîñòè;
  • ôèêñèðîâàííóþ ñòàâêó, áåç %-îãî âîçíàãðàæäåíèÿ îò ñóììû, âûèãðàííîé ó ñòðàõîâùèêà;
  • ïðåäñòàâëåíèå ñâîèõ èíòåðåñîâ â ñóäå;
  • áåñïëàòíóþ íåçàâèñèìóþ îöåíêó îò âåäóùèõ ïðîôåññèîíàëîâ â äàííîé îáëàñòè (ïðè óñëîâèè, ÷òî ðàçíèöà ìåæäó ñóììîé ñòðàõîâêè è âûïëàòîé ñîñòàâëÿåò ìèíèìóì 100.000 ðóáëåé).

×àñòè÷íàÿ îïëàòà ðåìîíòà

Åñëè ñòðàõîâàÿ êîìïàíèÿ ñîãëàøàåòñÿ îïëàòèòü ðåìîíò ÷àñòè÷íî, íåîáõîäèìî óçíàòü ïðè÷èíû ïðèíÿòèÿ åþ òàêîãî ðåøåíèÿ, à èõ ìîæåò áûòü íåñêîëüêî.

Íàïðèìåð, òàêîå ðåøåíèå ìîæåò áûòü ìîòèâèðîâàíî òåì, ÷òî äàííûé ýëåìåíò, íàïðèìåð, áàìïåð, íå áûë óêàçàí â îò÷åòå ÃÈÁÄÄ ñ ìåñòà àâàðèè.  ýòîì ñëó÷àå âëàäåëåö àâòîìîáèëÿ ìîæåò ïîñòóïèòü ñëåäóþùèì îáðàçîì:

  • îáðàòèòüñÿ â äîðîæíóþ ïîëèöèþ ñ çàÿâëåíèåì î âíåñåíèè â ïðîòîêîë èçìåíåíèé. Ê çàÿâëåíèþ ïðèëàãàåòñÿ äîïîëíåíèå ê ñîñòàâëåííîìó àâòîâëàäåëüöåì îáúÿñíåíèþ î ÄÒÏ, à òàêæå ôîòîãðàôèè ñ ìåñòà àâàðèè;
  • ïîòðåáîâàòü ïîâòîðíóþ ýêñïåðòèçó, êîòîðàÿ ó÷òåò íå òîëüêî âèäèìûå, íî è ñêðûòûå ïîëîìêè.

Îáðàòèòå âíèìàíèå: åñëè áàìïåð óæå áûë ïîöàðàïàí è âìÿò ïðè îôîðìëåíèè ñòðàõîâêè ÊÀÑÊÎ, è âñå ýòè öàðàïèíêè áûëè îïèñàíû â àêòå, ïðåäøåñòâóþùåì ïîäïèñàíèþ äîãîâîðà, ñòðàõîâùèê íå ñòàíåò îïëà÷èâàòü èõ ðåìîíò èëè îïëàòèò åãî ñòîèìîñòü â ÷àñòè÷íîì îáúåìå.

Ìèíèìèçàöèÿ âûïëàò â ðàìêàõ çàêîíà

Òàêæå ñòðàõîâùèêè ñíèæàþò âûïëàòû ïî ïîëèñó, ññûëàÿñü íà ïóíêòû äîãîâîðíîãî ñîãëàøåíèÿ ÊÀÑÊÎ, ïðè÷åì äåëàþò ýòî âïîëíå çàêîííî. Ïîýòîìó âëàäåëüöó ñëåäóåò çíàòü ïåðå÷åíü ôàêòîðîâ, ñíèæàþùèõ ñòðàõîâóþ âûïëàòó, ÷òîáû «íå âîåâàòü ñ âåòðÿíûìè ìåëüíèöàìè».

Èçíîñ çàï÷àñòåé è äåòàëåé àâòîìîáèëÿ

Ìíîãèå äîãîâîðà ÊÀÑÊÎ ñîäåðæàò ïóíêò îá èçíîñå çàìåíÿåìûõ äåòàëåé, èñïîëüçóÿ ýòó ôîðìóëèðîâêó ïðè ñòðàõîâàíèè «õîðîøî ïîæèâøèõ» ìàøèí. Íî â èòîãå, íàëè÷èå äàííîãî ïóíêòà ïðàêòè÷åñêè ñâîäèò ê íóëþ âîçìîæíîñòü ïîëó÷åíèÿ ñòîïðîöåíòíîé ñòðàõîâêè, à òàêæå íå ðàçðåøàåò âëàäåëüöó îòðåìîíòèðîâàòü ìàøèíó â ñåðâèñå ñòðàõîâîé êîìïàíèè. Âûõîä — êóïèòü á/ó çàï÷àñòè è îáðàòèòüñÿ â ÷àñòíîå íåäîðîãîå ÑÒÎ.

Àìîðòèçàöèÿ

Àìîðòèçàöèÿ íàñ÷èòûâàåòñÿ íà ïðîòÿæåíèè þðèäè÷åñêîãî äåéñòâèÿ äîãîâîðà, ÿâëÿÿ ñîáîé êîýôôèöèåíò, íà êîòîðûé óìåíüøèëàñü ñòîèìîñòü òðàíñïîðòíîãî ñðåäñòâà îò ïîäïèñàíèÿ ÊÀÑÊÎ è äî íàñòóïëåíèÿ ñòðàõîâîãî ñëó÷àÿ. Äàííûé ôàêòîð ó÷èòûâàåòñÿ, êîãäà ìàøèíà íå ïîääàåòñÿ âîññòàíîâëåíèþ, êîãäà åå ðåìîíò áóäåò ñòîèòü â ðàçû äîðîæå, íåæåëè ñàìà ìàøèíà, è åñëè îíà áûëà óãíàíà. Ïîðÿäîê íà÷èñëåíèÿ àìîðòèçàöèè, à òàêæå åå âåëè÷èíà, îïðåäåëÿþòñÿ ñòðàõîâîé êîìïàíèåé èíäèâèäóàëüíî â ðàìêàõ ôîðìóëû, óêàçàííîé â ïðàâèëàõ ñòðàõîâêè ÊÀÑÊÎ.

Âèäû ñòðàõîâîé ñóììû ïî ïîëèñó ÊÀÑÊÎ

Ïîãîâîðèì íåïîñðåäñòâåííî î ñòðàõîâûõ ñóììàõ, ïîäðàçäåëÿþùèõñÿ íà äâå êàòåãîðèè:

  • àãðåãàòíàÿ (ïîñëå îñóùåñòâëåíèÿ âûïëàòû ñòðàõîâàÿ ñóììà óìåíüøàåòñÿ);
  • íåàãðåãàòíàÿ (ïîñëå âûïëàòû ñòðàõîâàÿ ñóììà íå óìåíüøàåòñÿ).

Àãðåãàòíàÿ ñóììà, ñ÷èòàþò ýêñïåðòû, ìåíåå âûãîäíà, ïîñêîëüêó åñëè äî ñåãîäíÿøíåãî ÄÒÏ ïî ïîëèñó óæå áûëè âûïëà÷åíû îïðåäåëåííûå ñóììû, îñòàòîê íà ñ÷åòó ìîæåò íå ïîêðûâàòü íîâûé óùåðá. Èçáåæàòü òàêîé ñèòóàöèè ìîæíî ïóòåì îôîðìëåíèÿ íåàãðåãàòíîé ñòðàõîâêè ëèáî âíåñåíèÿ ôèíàíñîâîãî âçíîñà, êîòîðûé áóäåò íà÷èñëåí â àêòèâ ïîëèñà.

Âñå î ôðàíøèçå

Ìíîãèå àâòîâëàäåëüöû, ñòàðàÿñü óäåøåâèòü ñòðàõîâêó ÊÀÑÊÎ, ðåøàþò âíåñòè â äîãîâîð ïóíêò îòíîñèòåëüíî ôðàíøèçû, òî åñòü äîáðîâîëüíî ñîãëàøàþòñÿ îñâîáîäèòü ñâîèõ ñòðàõîâùèêîâ îò âûïëàòû îïðåäåëåííîé ÷àñòè ïîëîæåííûõ ñðåäñòâ.

Ïðèíöèï ôðàíøèçû çàêëþ÷àåòñÿ â òîì, ÷òî óùåðá, îöåíåííûé â ñóììó ìåíüøóþ ðàçìåðà ôðàíøèçû, ñòðàõîâùèê íå ñòàíåò âûïëà÷èâàòü, íî ïðè ýòîì â ïîëíîì îáúåìå âûïëàòèò ñóììó óùåðáà, ðàçìåð êîòîðîãî äàæå íà 100 ðóáëåé ïðåâûøàåò ðàçìåð ôðàíøèçû. Ïðè ýòîì åå ñóììà âñåãäà áóäåò âû÷òåíà èç ñóììû êîìïåíñàöèè.

Ñòîèò ëè ñîãëàøàòüñÿ íà ôðàíøèçó? Ýêñïåðòû ñ÷èòàþò, ÷òî «äà», âåäü îíà ñðàáàòûâàåò ïðè íàñòóïëåíèè ñòðàõîâîãî ñëó÷àÿ, à ñêèäêà íà ñòðàõîâîé ïîëèñ ïðåäîñòàâëÿåòñÿ îäíîêðàòíî.

Ñòðàõîâêà ñ íåïîëíîé ñóììîé

Ñòðàõîâêà ñ íåïîëíîé ñóììîé òàêæå ñòîèò äåøåâëå îáû÷íîé, íî ïðè ýòîì è ñòðàõîâàÿ ñóììà ïî íåé ìåíüøå, ÷åì ñòîèìîñòü òðàíñïîðòíîãî ñðåäñòâà. Âûïëàòà ïî òàêîìó ïîëèñó îñóùåñòâëÿåòñÿ ïðîïîðöèîíàëüíî îòíîøåíèþ ñòðàõîâîé ñóììû àâòîìîáèëÿ è åãî ñòîèìîñòè. Òàêóþ ñòðàõîâêó âðÿä ëè ìîæíî íàçâàòü âûãîäíîé, ïîñêîëüêó îäíîêðàòíàÿ ýêîíîìèÿ äîñòèãàåòñÿ ïóòåì ñíèæåíèÿ ñòåïåíè ñòðàõîâîãî îáåñïå÷åíèÿ.

Ðàçíîâèäíîñòè âîçìåùåíèÿ ïîíåñåííûõ óáûòêîâ

Ýòî êðàéíå âàæíûé âîïðîñ, îò êîòîðîãî çàâèñèò èòîãîâàÿ ñóììà âûïëàòû, ïîýòîìó îñòàíîâèìñÿ è íà íåì. Èòàê, ñòðàõîâùèê ìîæåò ïðåäëîæèòü àâòîìîáèëèñòó íåñêîëüêî ñïîñîáîâ âîçìåñòèòü óáûòêè:

  • îïëàòèòü óùåðá ñîãëàñíî ðåìîíòíîé ñìåòå;
  • íàïðàâèòü âëàäåëüöà àâòîìîáèëÿ â àâòîñåðâèñ ñòðàõîâîé êîìïàíèè;
  • ïðîâåñòè ðåìîíò â àâòîñåðâèñå, êîòîðûé âûáåðåò íåïîñðåäñòâåííî ñòðàõîâàòåëü.

Îïëàòà óùåðáà ñîãëàñíî ðåìîíòíîé ñìåòå

Êàê èçáåæàòü çàíèæåíèÿ âûïëàòû ïî ÊÀÑÊΠïðèíöèïå, ñïîñîá íåïëîõîé, íî âñåãäà ñóùåñòâóåò âåðîÿòíîñòü, ÷òî ñìåòà íå áóäåò îòðàæàòü ðåàëüíóþ ñòîèìîñòü ðåìîíòíûõ ðàáîò, âåäü àâòîìîáèëèñò ìîæåò ðàññ÷èòûâàòü íà ñóììó, ðàññ÷èòàííóþ ýêñïåðòîì, ïðîâîäèâøèì íåçàâèñèìóþ ýêñïåðòèçó. Ñîãëàøàòüñÿ íà òàêîé âàðèàíò âûïëàò ìîæíî ëèøü â òîì ñëó÷àå, åñëè ó àâòîìîáèëèñòà åñòü çíàêîìîå ÑÒÎ, õîðîøî çàðåêîìåíäîâàâøåå ñåáÿ, èëè åñëè îí ãîòîâ ñóäèòüñÿ ñî ñòðàõîâîé. Íî åñëè ïîëèñ ó÷èòûâàåò âûïëàòó ôðàíøèçû, à òàêæå ïóíêò îá ó÷åòå èçíîñà íà äåòàëè è çàï÷àñòè, òî ýòîò âàðèàíò ïðåâðàùàåòñÿ â åäèíñòâåííî âîçìîæíûé.

Ðåìîíò â àâòîñåðâèñå ñòðàõîâèêà

Èíîãäà âìåñòî ôèíàíñîâîé êîìïåíñàöèè ñòðàõîâùèê îòïðàâëÿåò âëàäåëüöà àâòî â «ñâîé» àâòîñåðâèñ. Ñòðàõîâîé âûïëàòû õâàòèò íà ðåìîíòíûå ðàáîòû, íî âñå æå âëàäåëüöó àâòîìîáèëÿ íóæíî áóäåò ïðîâåðèòü, íàñêîëüêî êà÷åñòâåííî â àâòîñåðâèñå âûïîëíèëè ðàáîòó, ïîñêîëüêó ñòðàõîâàÿ êîìïàíèÿ çàèíòåðåñîâàíà íå â êà÷åñòâåííîì ðåìîíòå, à â ìèíèìèçàöèè ñâîèõ ðàñõîäîâ (òåì áîëåå, âñå ïðåòåíçèè â èòîãå ïðåäúÿâëÿþòñÿ èñïîëíèòåëÿì, à íå ñòðàõîâùèêó). Ýòîò ñïîñîá ýêñïåðòû ñ÷èòàþò íàèáîëåå âûãîäíûì ñïîñîáîì âîçìåùåíèÿ óáûòêîâ.

Îñóùåñòâëåíèå ðåìîíòà â ñåðâèñå, âûáðàííîì âëàäåëüöåì àâòî

Íåêîòîðûå äîãîâîðû ÊÀÑÊÎ ïîäðàçóìåâàþò îñóùåñòâëåíèå ðåìîíòà â òîì àâòîñåðâèñå, êîòîðûé âûáåðåò âëàäåëåö àâòîìîáèëÿ, ïðè÷åì åãî íàçâàíèå è þðèäè÷åñêèé àäðåñ äîëæíû áûòü óêàçàíû â äîãîâîðå.

Ðåìîíòíóþ ñìåòó ñîñòàâëÿåò âûáðàííîå ñòðàõîâàòåëåì ÑÒÎ, è òîëüêî ïîñëå òîãî êàê êàëüêóëÿöèÿ áóäåò ñîãëàñîâàíà ñî ñòðàõîâîé, ìàñòåðà ïðèñòóïÿò ê ðåìîíòó. Ïîñëå åãî âûïîëíåíèÿ ñòðàõîâàòåëü ðàññ÷èòûâàåòñÿ ñ ÑÒÎ ñâîèìè äåíüãàìè, êîòîðûå çàòåì ïî ÷åêàì è êâèòàíöèÿì âîçìåñòèò ñòðàõîâàÿ êîìïàíèÿ. Íî ñòðàõîâêà â ýòîì ñëó÷àå îáõîäèòñÿ äîðîæå, à âëàäåëüöó àâòîìîáèëÿ òðåáóåòñÿ íå òîëüêî ñàìîñòîÿòåëüíî èñêàòü ÑÒÎ, íî è íàõîäèòü ñðåäñòâà íà îïëàòó ðåìîíòíûõ ðàáîò.

 êàêîé èìåííî ôîðìå áóäåò îñóùåñòâëÿòüñÿ âîçìåùåíèå, óêàçûâàåòñÿ â ïîëèñå, è åñëè ãîâîðèòñÿ î íàòóðàëüíîé ôîðìå, òî äåíåæíàÿ ñóììà íå áóäåò âûäàíà åìó íà ðóêè, åñëè æå óêàçàíû îáà âàðèàíòà (ôèíàíñîâàÿ è íàòóðàëüíàÿ), òî ñòðàõîâàòåëþ ïðèäåòñÿ âûáèðàòü ñàìîñòîÿòåëüíî, êàêîé èç ýòèõ âàðèàíòîâ âûáðàòü.

Äëÿ íà÷àëà ñîâåòóåì óòî÷íèòü âñå äàííûå îá ÑÒÎ, êóäà áóäåò íàïðàâëåíî àâòî, çàåõàòü è îçíàêîìèòüñÿ ñ åãî ðàáîòîé. Åñëè âñå â ïîðÿäêå, òî ýòî èäåàëüíûé âàðèàíò, âåäü âñå ïðîáëåìû áóäóò ðåøåíû áåç ó÷àñòèÿ ñîáñòâåííèêà àâòî. Åñëè êâàëèôèêàöèÿ ðàáîòíèêîâ ñåðâèñà âûçûâàåò ñîìíåíèÿ, ëó÷øå ñîãëàñèòüñÿ íà âûïëàòó êîìïåíñàöèè â äåíåæíîé ôîðìå, íî ïðè ýòîì íóæíî áûòü ãîòîâûì, ÷òî ñðåäñòâ ìîæåò íå õâàòèòü íà ðåìîíòíûå ðàáîòû â äîðîãîì, ïðîôåññèîíàëüíîì ÑÒÎ.

Åñëè â àâàðèþ ïîïàë àâòîìîáèëü, âçÿòûé â êðåäèò, ñëåäóåò ïîíèìàòü — äåíåã âëàäåëåö íå óâèäèò íè ïðè êàêèõ îáñòîÿòåëüñòâàõ, ïîñêîëüêó âûïëàòà ïåðå÷èñëÿåòñÿ â áàíê è ôèêñèðóåòñÿ êàê ïîãàøåíèå ÷àñòè êðåäèòà. Ðåìîíò íóæíî áóäåò îïëà÷èâàòü ñàìîñòîÿòåëüíî èëè ñîãëàñèòüñÿ íà íàïðàâëåíèå â àâòîñåðâèñ ñòðàõîâùèêà.


Âîçâðàò ê ñïèñêó